Долги россиян по ипотеке превысили рекордные 100 млрд рублей

Просрочка граждан по ипотеке достигла рекордных 100,6 млрд рублей, — пишут «Известия».

Всего за месяц показатель вырос на 5,7 млрд, — следует из данных Центробанка. При этом общий объем жилищных кредитов, напротив, снижался. С начала года он упал на 108 млрд и на начало февраля составил 19 трлн.

Просрочка граждан по ипотеке сейчас действительно достигла исторического максимума — ранее такой уровень не фиксировался даже в кризисные периоды (2008 или 2022 год), — подчеркнул аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.

В ипотечном портфеле растет просроченная задолженность и число реструктуризаций, — рассказали в пресс-службе регулятора. Там пояснили: это связано с «вызреванием» поколений кредитов, выданных во второй половине 2023 года и первой половине 2024 года по массовой льготной ипотечной программе. Тогда был ажиотажный спрос, в том числе из-за анонсированных ужесточений условий по госпрограммам. Однако не все заемщики рассчитали свои силы.

Граждане, которые брали ипотеку в 2023–2024 годах, также рассчитывали на будущее снижение ключевой и возможность рефинансирования, — считает начальник управления макроэкономического анализа Совкомбанка Никита Кулагин. Этой зимой, когда ставка достигла пика, многие из них начали выходить в просрочку.

В предыдущие годы требования к заемщикам по величине первоначального взноса и долговой нагрузке находились на исторически низком уровне, напомнили в ЦБ. В результате в конце 2023 года больше половины жилищных ссуд выдавались с первоначальным взносом менее 20%. При этом почти половину кредитов брали заемщики с показателем долговой нагрузки (ДПН) больше 80 (то есть те, кто тратит более 80% доходов на погашение займов).

После ужесточения условий льготных программ летом 2024 года и введения ЦБ новых ограничений по оформлению ссуд закредитованным людям доля рискованных кредитов в ипотеке значительно снизилась — до 10–13%. В связи с этим риски дальнейшего роста просрочки уменьшились, — считают в регуляторе.

Эксперты полагают, что в 2025 году тенденция сохранится, поскольку уровень безработицы в РФ начал понемногу увеличиваться, а значит, зарплаты будут расти медленнее. Это приведет к падению реальных доходов населения на фоне высокой инфляции в стране.