С нового года в России побит рекорд по выдаче ипотечных кредитов

В январе 2021 года установлен рекорд по выдаче ипотечных кредитов по сравнению с предыдущими годами, - говорится в предварительной оценке "Дом.РФ" и Frank RG.

С нового года было выдано 96 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму 265 млрд руб. В 2020 году в январе было выдано 78 тыс. кредитов на 189 млрд рублей, - следует из данных Центробанка России. Таким образом, выдачи кредитов выросли на 19% в количественном выражении и на 29% в денежном.

Но при этом итоги января значительно ниже выдач в декабре 2020 года (560 млрд рублей). Это традиционная ситуация, которая объясняется долгими праздниками, - рассказал глава аналитического центра "Дом.РФ" Михаил Гольдберг.

По его словам, ставки в рыночном сегменте сейчас ниже, чем год назад, примерно на 1 п.п., и составляют примерно 7,85–8,05%. "По рыночным условиям сейчас выдается около 70% всей ипотеки. Кроме того, на рынке новостроек действует целый ряд ипотечных программ с госучастием, в том числе программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5%, которой год назад еще не было", - говорит Гольдберг.

В январе прошлого года средняя ставка по всем ипотечным кредитам составляла 8,79%, в декабре 2020 года (последние доступные данные) — 7,36%, - гласят данные регулятора.

Минувший год стал рекордным для рынка ипотеки, несмотря на пандемию коронавируса: банки за прошлый год выдали кредитов на 4,3 трлн рублей (+51% к 2019 году и +43% к 2018 году, когда был установлен предыдущий рекорд) благодаря снижению ставок и запуску льготной ипотечной программы. Ключевая ставка ЦБ РФ за 2020 год снизилась с 6,25 до 4,25%. Высокие объемы выдачи кредитов во многом объясняются спросом на льготную ипотеку под 6,5% или ниже: по ней в прошлом году выдано 345,6 тысяч кредитов на сумму более 1 трлн рублей.

С мая 2020 года руководство страны субсидирует ставки по ипотеке, превышающие 6,5% для кредитов на жилье в новостройках с минимальным первоначальным взносом 15% (изначально было 20%). Максимальный размер кредита для участия в программе составляет 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья и Санкт-Петербурга с Ленинградской областью и 6 млн рублей для других регионов. В ходе повышенного спроса на ипотеку рекорд по выдачам был установлен уже за 10 месяцев прошлого года.

Программа льготной ипотеки действует до 1 июля нынешнего года, и сейчас российское руководство ведет дискуссию о том, будет ли она продлеваться и в каком формате. Субсидирование ставок государством привело к росту цен на недвижимость, что, в свою очередь, означает увеличение тела кредита и снижение выгоды для заемщика от низкой ставки. Так, только за третий квартал 2020 года цены на новостройки выросли на 8,1%, - следует из данных "СберИндекса".

ЦБ РФ выступает против продолжения мер господдержки в текущем виде.

Глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова объяснила, что при росте цен на недвижимость состоятельные россияне все больше инвестируют в жилье, в том числе с использованием льготной ипотеки, что еще сильнее стимулирует рост цен, в результате чего не достигается изначальная цель программы — сделать жилье доступным широким слоям населения, - передает РБК.