Ссудный день

«Лишних денег нам не надо»

Слухи о том, что у Липецкого областного банка – серьезные проблемы, появились перед новогодними праздниками. Вызвало их событие, весьма неприятное для любого банка, – введение Центробанком РФ ряда серьезных ограничений на его деятельность. Случилось это 26 декабря. А через месяц, 21 января, должность гендиректора ЛОБа покинула Светлана Бобылева, что стало совершенной неожиданностью для многочисленного коллектива банка, поскольку на новогоднем корпоративе Светлана Васильевна говорила о хороших перспективах кредитной организации.

GOROD48 провел расследование сложившейся ситуации.

Первое, что мы сделали, – попробовали открыть счет в ЛОБе на физическое лицо. Однако по телефону нам сообщили, что банк не принимает денег от новых клиентов, предпочитая работать с уже проверенными старыми. На следующий день наш корреспондент пришел в центральный офис банка на площади Плеханова,1 и там еще раз, уже очно, получил отказ в открытии счета.

На пороге банка мы встретили явно опечаленную чем-то женщину. Оказалось, что Марина Сазонова, директор ортопедического салона «Здоровье», корпоративного клиента ЛОБа, в последние две недели не может положить средства на банковскую карточку. К тому же ее фирме банк не выдает кредит. Дошло до того, что с новым гендиректором ЛОБа Алексеем Левитиным был вынужден встречаться коммерческий директор салона «Здоровье», и только после этого визита дела с кредитованием пошли на лад.

Алексей Левитин не отказал в аудиенции корреспонденту GOROD48, пожелавшему получить ответы на возникающие в связи с такими обстоятельствами вопросы. Только-только вживающийся в новую для себя роль москвич был очень вежлив. На вопрос о том, почему банк не принимает вклады от населения, Алексей Николаевич ответил так:

– Деньги нам не нужны. То есть лишних денег нам не надо. Наша политика такова, что мы удовлетворяемся теми средствами, какими располагаем. У нас есть возможность дешевого фондирования от наших акционеров, которые дают нам деньги бесплатно. Того, что есть, нам пока вполне достаточно. Вклады – очень дорогие деньги. Поэтому если мы не привлекаем дорогие деньги, это свидетельствует о разумной политике. Кстати, банковская политика в РФ теперь состоит именно в том, чтобы снижать темпы кредитования.

«Не беспокойтесь,– сказал Остап,– мой проект гарантирует вашему городу неслыханный расцвет»

Такие заявления от банкира – более чем удивительны. Впрочем, Алексей Левитин лишь повторил то, что недавно, в январе, на пресс-конференции в ЛОБе говорил один из новых главных акционеров банка, москвич Александр Ерхов. Он дал понять, что никаких потрясений клиентам банка ждать не стоит, так как его акционеры намерены прокредитовать ОАО «Липецкий областной банк» суммой в 50 миллионов рублей. Планируется, мол, значительное увеличение уставного капитала, что даст возможность банку выйти на новый уровень. По словам Ерхова, банк входит в топ 500 самых надежных банков России, а со временем попадет в сотню лучших, сохранив статус регионального.

Новые собственники поставили перед собой и коллективом амбициозную задачу: вывести банк на передовые позиции российского финансового рынка. Для этого банк будет внедрять новые технологии, продукты и услуги. Автокредитование, например, или займы на покупку бытовой техники. Планы акционеров, по словам Ерхова, поддерживает председатель Совета директоров банка, вице-губернатор Андрей Козодеров, обещающий оказывать всяческую поддержку инициативам.

Итак, по уверениям акционеров и менеджмента, в банке полный порядок. А как же предписание ЦБ о запрете использования ЛОБом ряда финансовых инструментов? Этот вопрос Алексей Левитин оставил без комментариев. Мол, вся необходимая клиентам информация есть на официальном сайте банка, а информация о запретах Центробанка – внутренние дела регулятора и кредитной организации.

«факты свидетельствуют о наличии в деятельности банка репутационных и правовых рисков»

На официальном сайте банка, кстати, нет сведений о том, что Центробанк запретил ЛОБу до лета нынешнего года открывать новые филиалы. Клиенты банка не проинформированы о том, с 26.12.2012 года регулятор ввел ограничение на привлечение средств физических лиц во вклады. Не знают клиенты и о том, что «кассовое обслуживание физических и юридических лиц в части выдачи наличных денежных средств в рублях и иностранной валюте ограничиваются суммой в 100 000 рублей в операционный день на клиента при возникновении подозрения об осуществлении клиентом необычных сделок».

Чем же провинился Липецкий областной банк перед Центробанком? Почему в течение полугода банк обязали ежедневно до 15.00 представлять регулятору полный отчет о своей деятельности?

Ответы на эти вопросы можно найти в преамбуле предписания Центробанка. Из документа следует, в ЛОБе нарушен ряд ведомственных инструкций. Регулятор заподозрил банк в потере контроля над оценкой банковских рисков, что привело к осуществлению ряда сомнительных операций. Вот как, например, в документе ЦБ описана одна из них:

«…в нарушении требований пункта 1.2, 3.11 Положения №254-П при оценке кредитного риска по заемщику ООО «В» (название фирмы мы убрали в плане сохранения банковской тайны. – Прим И.Л.): банком не проведен комплексный и объективный анализ всей информации по заемщику, в следствие чего ссудная задолженность ООО «В» банком классифицировалась по III категории качества, с созданием резервов на возможные потери по ссудной задолженности в размере 21%. В ходе оценки риска по данному заемщику Главным управлением было установлено, что оценка финансовых показателей ООО «В» свидетельствует о крайне низком уровне самофинансирования (1,2%), о предельной долговой нагрузке на капитал, о сомнительной возможности возврата и обслуживания заемных средств. Полученные от [третьего лица] средства направлены заемщиком на заем физическому лицу под ставку 8% годовых (при средней ставке по банковским кредитам 14-16%). Анализ движения денежных средств по счету заемщика и его контрагентов характеризуется сомнительной деятельностью заемщика, так как средства банка через третьих лиц направлены в виде почтовых переводов, что свидетельствует о риске невозврата кредитных ресурсов».

В переводе с банковского языка на общедоступный Липецкий областной банк выдал кредит некой фирме, которая эти деньги спулила какому-то физлицу под 8% годовых. В отчете ЦБ фигурируют и другие прокредитованные ЛОБом фирмы – «Б», «А», «П», «Э»… Центробанк констатирует: «начиная с сентября 2012 года, банк осуществляет рискованную кредитную политику».

Далее ЦБ выражает сомнение, «в способности этих фирм обслуживать долг и своевременно вернуть ссуды». ЦБ констатирует, что «в проверяемом периоде сохранялись объемы и схемы операций, совершаемых в целях «обналичивания» денежных средств».

А что же менеджмент ЛОБа? «Банк не сделал должных выводов, в связи с чем факты совершения клиентами банка сомнительных операций продолжились в филиале банка в г. Москва».

Средства, предоставленные ЛОБом таким фирмам «перечислялись контрагентам, которые через ряд фирм переводили средства на рынок ценных бумаг, за рубеж, физическим лицам в виде займов либо обналичивались через ФГУП «Почта России». Аудиторы ЦБ констатируют: «вышеназванные факты свидетельствуют о наличии в деятельности банка репутационных и правовых рисков».

«Кто за девушку платит, то ее и танцует»

Неудивительно, что такую свою «кредитную историю» банк держит от клиентов под семью замками! Но как стало возможным то, что Липецкий областной банк попал под ограничительные процедуры?

Дело в том, что Липецкий областной банк, как бы громко ни звучало его название, не является государственным банком. Только около 5% его акций принадлежит администрациям Липецка и области, поэтому председатель Совета директоров ОАО «Липецкоблбанк», вице-губернатор Козодеров – типичный свадебный генерал на чужом банкете. Летом прошлого года кто-то из основных собственников ЛОБа продал свой пакет акций другим. Говорят, он хотел получить 52,5 миллиона рублей, а реально ему заплатили в 100 раз меньше – 525 тысяч. Зато в Совете директоров появился москвич Александр Ерхов, тот самый, кто, позиционируя себя основным акционером, от лица всех других собственников банка заверял представителей липецких СМИ в отменных перспективах ЛОБа. И как-то так случилось, что именно с сентября 2012-го банк стал раздавать средства сомнительным фирмам, что не осталось незамеченным Центробанком.

Впрочем, в банке заявляют о безубыточной деятельности. Очевидно, новые собственники надеются, что Центробанк снимет с ЛОБа все обременения. Случится ли это — покажет уже ближайшая февральская проверка ЛОБа Центробанком.

Игорь Луговой